L'International Bank Account Number, généralement nommé sous l'acronymeIBAN, quelquefois connu dans les établissements travaillant en langue française sous les termes de numéro international de compte bancaire, est un système international de numérotation de comptes bancaires complémentaire du BIC, acronyme de Bank Identifier Code, du réseau Swift.
Cette norme est publiée pour la première fois en 1997 et est plusieurs fois révisée, notamment en 2003, 2007 et 2020.
La norme ISO 13616 spécifie les éléments du numéro de compte bancaire, qui sert notamment pour les bénéficiaires de paiements transfrontaliers. Elle permet une identification homogène des comptes bancaires dans tous les pays et identifie de manière unique un compte bancaire quel que soit l'endroit où il est tenu. Elle est utilisée pour faciliter le traitement automatisé des paiements transfrontaliers.
Alors qu'un IBAN identifie à la fois un numéro de compte et l'agence auquel il est rattaché, certaines banques européennes demandent l'utilisation conjointe du Bank Identifier Code (BIC) et de l'IBAN. Une telle exigence, si elle est demandée par une banque établie dans l'Union européenne ou l'Espace économique européen, est en contradiction totale avec la directive européenne pour les virements intérieurs de chaque pays européen depuis le et celle valable pour les virements transfrontaliers à l'intérieur de pays de l'Union européenne et l'apparition du SEPA depuis le .
Composition
Numéro IBAN sur un relevé bancaire britannique (fictif)
La longueur d'un IBAN est fixe dans chaque pays avec au moins 14 caractères et un maximum de 34 caractères. Pour les établissements établis en France, le numéro IBAN est un composé de 27 lettres et chiffres.
Par exemple, l'IBAN français commence par FR, est suivi ensuite par la clé de contrôle 76 (pour les comptes bancaires composés de chiffres uniquement) et se poursuit par un groupe de 23 chiffres qui représentent d'abord le code banque (5 premiers chiffres), le code guichet (à nouveau 5 chiffres) et se termine par le numéro complet du compte bancaire (soit 11 chiffres) et la clé du compte bancaire, égale à 2 chiffres.
Sous forme écrite, l'IBAN est précédé du sigle «IBAN» et est formaté en groupes de quatre caractères séparés par une espace; dans les bases de données, l'IBAN est stocké dans une chaîne non formatée.
L'IBAN est différent selon le code du pays, la clé de contrôle, les codes banque et guichet, puis le numéro du compte ainsi que sa clé de sécurité. Chaque détenteur de compte bancaire dispose d'un numéro qui est donc unique.
Un IBAN belge commence par BE, un IBAN suisse par CH, etc.
L'IBAN simplifie ainsi les virements ou les prélèvements faits de compte à compte, tant au sein d'un même pays comme pour une opération sur un compte détenu dans une banque d'un autre pays.
Exemples
Algérie (24) Format IBAN: DZkk BBBS SSSS CCCC CCCC CCKK
DZ = Dzayer ("Algérie" en algérien), B = code banque, S = code guichet, C = numéro de compte, K = clef
Allemagne (22) Format IBAN: DEkk BBBB BBBB CCCC CCCC CC
DE = Deutschland, B = codes banque et groupe de comptes (de:Bankleitzahl/BLZ), C = numéro de compte, K = clef
Andorre (24) Format IBAN: ADkk BBBB SSSS CCCC CCCC CCCC
B = code banque, S = code groupe de comptes, C = numéro de compte
Arabie saoudite (24) Format IBAN: SAkk BBCC CCCC CCCC CCCC CC
B = code banque, C = numéro de compte, K = clef
Autriche (20) Format IBAN: ATkk BBBB BCCC CCCC CCCC
B = code banque, S = code groupe de comptes, C = numéro de compte, K = clef
Brésil (29) Format IBAN: BRkk BBBB BBBB SSSS SCCC CCCC CCCI P
B = code banque, S = code guichet, C = numéro de compte, I = type de compte, P = position du compte
Bulgarie (22) Format IBAN: BGkk BBBB SSSS DDCC CCCC CC
B = code banque alphabétique (quatre premiers caractères du code SWIFT), S = code guichet, D = type de compte (numérique), C = n° de compte alphanumérique. Mis en place le .
Croatie (21) Format IBAN: HRkk BBBB BBBC CCCC CCCC C
HR = Hrvatska ("Croatie" en croate), B = code banque, C = numéro de compte
B = codes banque, guichet et type de compte, C = numéro de compte, K = clef.
France (27) Format IBAN: FRkk BBBB BGGG GGCC CCCC CCCC CKK
B = code banque, G = code guichet, C = numéro de compte, K = clef
Note: le BBAN correspond au RIB. Si ce dernier ne comporte que des chiffres, l'IBAN commence par FR76 suivi du RIB scindé en groupes de quatre caractères (voir la section Exemples ci-dessous).
Géorgie (22) Format IBAN: GEkk BBCC CCCC CCCC CCCC CC
B = code banque national, C = numéro de compte, K = clef
Gibraltar (23) Format IBAN: GIkk BBBB CCCC CCCC CCCC CCC
B = Premiers caractères du SWIFT BIC, C = numéro de compte
Grande-Bretagne (22) Format IBAN: GBkk BBBB SSSS SSCC CCCC CC
B = code banque alphabétique, S = code groupe de comptes (en général code guichet), C = numéro de compte
B = code banque, G = code guichet, C = numéro de compte, K = clef
Islande (26) Format IBAN: ISkk BBBB SSCC CCCC NNNN NNNN NN
B = code banque, S = type de compte, C = n° de compte, N = numéro d'identification unique du titulaire de compte délivré par le Bureau des statistiques.
Israël (23) Format IBAN: ILkk BBBG GGCC CCCC CCCC CCC
B = code banque, G = code guichet, C = numéro de compte
Irlande (22) Format IBAN: IEkk AAAA BBBB BBCC CCCC CC
A = Premiers caractères du code SWIFT, B = code groupe de comptes, C = n° de compte.
Même format que les comptes italiens à l'exception du code pays
Serbie (22) Format IBAN: RSkk BBBC CCCC CCCC CCCC CC
B = code banque, C = numéro de compte
Slovaquie (24) Format IBAN: SKkk BBBB CCCC CCCC CCCC CCCC
B = code banque, C = numéro de compte
Slovénie (19) Format IBAN: SIkk BB BBB CCCCCCCC KK
B = code banque (2 premières positions) et code guichet, C = code compte, K = clef
Suède (24) Format IBAN: SEkk BBBB CCCC CCCC CCCC CCCC
B = Code banque, C = n° de compte
Suisse (21) Format IBAN: CHkk BBBB BCCC CCCC CCCC C
CH = Confédération Suisse, B = code banque, C = numéro de compte
Turquie (26) Format IBAN: TRkk BBBB BRCC CCCC CCCC CCCC CC
B = code banque, R = "0" pour tous les comptes, C = code guichet et n° de compte. Utilisé à partir du .
Tunisie (24) Format IBAN: TNkk BBBB BCCC CCCC CCCC CCCC
B = code banque, C = numéro de compte
Méthode de calcul des clefs de contrôle
Créer un IBAN artificiel, composé du code du pays (ISO 3166), suivi de "00" et du BBAN (sans caractères autres que numériques et alphabétiques).
Un BBAN belge comme 510-0075470-61 devient BE00510007547061
Déplacer les 4 premiers caractères de l'IBAN à la droite du numéro.
Résultat: 510007547061BE00
Convertir les lettres en chiffres, selon la règle suivante. Chaque lettre est remplacée par les deux chiffres du nombre obtenu en ajoutant 9 à son rang dans l'alphabet. On obtient 10 pour A, 11 pour B… et 35 pour Z.
Résultat: 510007547061111400
Appliquer le MOD 97-10 (cf. ISO 7064).
Calculer le modulo 97, c'est-à-dire le reste de la division du résultat précédent par 97, et retrancher ce reste de 98. Si le résultat comporte un seul chiffre, le faire précéder du chiffre zéro. Dans l'exemple considéré, ce reste est égal à 36.
Insérer le résultat ainsi obtenu à la position 3 de l'IBAN artificiel créé dans l'étape préalable (en remplacement des 2 zéros):
98 - 36 = 62, d'où IBAN = BE62510007547061
Cette méthode de calcul d'un IBAN à partir d'un BBAN est identique pour tous les pays.
Algorithme de vérification de l'IBAN
Enlever les caractères indésirables (espaces, tirets),
Déplacer les 4 premiers caractères à la fin du compte,
Remplacer les lettres par des chiffres au moyen d'une table de conversion (A=10, B=11, C=12 etc.),
Diviser le nombre ainsi obtenu par 97,
Si le reste n'est pas égal à 1 l'IBAN est incorrect: modulo de 97 égal à 1.
S'il y a trop de chiffres (plus de 30) il est possible que votre machine ne puisse pas faire un si gros calcul. Dans ce cas, prendre les n(n) premiers (disons les 10 premiers chiffres par exemple). Calculer ce nombre modulo 97 et le remplacer par le reste au début des autres chiffres. Refaire le modulo du nouveau nombre obtenu.
Exemples
GB87 BARC 2065 8244 9716 55
GB87BARC20658244971655
BARC20658244971655GB87
1110271220658244971655161187
1110271220658244971655161187 Modulo 97 = 1
BE43068999999501
BE43068999999501
068999999501BE43
068999999501111443
068999999501111443 Modulo 97 = 1
Exemple de calcul de modulo par étapes
Vérification du code IBAN suivant: 068999999501111443.
Décomposition du code IBAN (conservation des 11 premiers chiffres). Effectuez le calcul du modulo: 06899999950 Modulo 97 = 10.
Placer le résultat du modulo (10) devant le reste du code IBAN (1111443). Effectuez le calcul du modulo: 101111443 Modulo 97 = 1.
Ce code IBAN (068999999501111443) est correct car l'opération Modulo 97 est égale à 1.
Les comptes français uniquement constitués de chiffres ont tous la même clef IBAN égale à 76. Cela est dû à la clef du RIB français qui est elle-même un modulo 97. La correspondance numérique des lettres étant différente entre le calcul de la clef RIB et le calcul de la clef IBAN, cela n'est pas vrai pour les comptes français qui comportent au moins une lettre.
Notes et références
↑(en) «What is an IBAN number?» [«Qu'est-ce qu'un numéro IBAN?»] [archive du ], sur swift.com (consulté le ) : «ISO has designated SWIFT to act as the registration authority for national IBAN formats. Only a national standards body or a national central bank can request a national IBAN format registration for its country.»
