SWIFT

S.W.I.F.T. SC
Cooperativa
AtividadeTelecomunicações
Fundação3 de maio de 1973; há 53 anos (1973-05-03)
SedeLa Hulpe, Bélgica 50° 44′ 04″ N, 4° 28′ 43″ L
Pessoas-chave
  • Javier Perez-Tasso (CEO)
  • Graeme Munro (Presidente do Conselho)
Empregados>3.000
ProdutosTelecomunicação financeira
Websiteswift.com

A Sociedade para as Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais (inglês: Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication ou SWIFT) é uma sociedade cooperativa internacional, com sede em Bruxelas, fundada em 1973 por 239 bancos de 15 países com o objetivo de criar um canal de comunicação global entre seus participantes, bem como padronizar transações financeiras internacionais.

Atualmente a maioria das transações interbancárias internacionais, como ordens de pagamento e transferências bancárias, são realizadas por meio da rede SWIFT. Esta rede permite a troca de mensagens eletrônicas em um meio altamente seguro, onde cada banco possui um endereço próprio (código SWIFT, ou BIC). Entretanto, para a efetivação destas transações, é necessário que cada participante tenha um relacionamento bancário com outro, já que a rede permite apenas a troca de informações e não dos valores em espécie.

História

Antes da criação do SWIFT, as transações financeiras internacionais eram comunicadas via Telex, um sistema público que envolvia a redação e leitura manual de mensagens. O colapso do acordo de Bretton Woods em 1971 e o fim da conversibilidade do dólar americano em ouro — um período na história econômica conhecido como o Choque de Nixon, que mudou as principais moedas para taxas de câmbio flutuantes — aumentaram o volume de transações transfronteiriças. Isso, somado ao crescimento do comércio internacional, tornou o sistema Telex insuficiente. Nesse novo cenário de taxas flutuantes, o SWIFT foi estabelecido por receio de que uma única entidade privada e totalmente americana controlasse os fluxos financeiros globais — função que antes era exercida pelo First National City Bank (FNCB) de Nova York, posteriormente Citibank. Em resposta ao protocolo do FNCB, seus concorrentes nos EUA e na Europa impulsionaram um sistema de "mensageria alternativo que pudesse substituir os provedores públicos e acelerar o processo de pagamento".

O SWIFT foi fundado em Bruxelas em 3 de maio de 1973. Entre as figuras-chave na sua criação estavam os banqueiros Jan Kraa (do AMRO Bank) e François Dentz (do Banque de l'Union Parisienne), além de Carl Reuterskiöld e Bessel Kok, que se tornaram os dois primeiros presidentes e diretores executivos, respectivamente.:14-16 Inicialmente, contou com o apoio de 239 bancos em 15 países. Em pouco tempo, começou a estabelecer padrões comuns para transações financeiras e um sistema compartilhado de processamento de dados e rede mundial de comunicações, projetado pela Logica e desenvolvido pela Burroughs Corporation. Os procedimentos operacionais fundamentais e as regras de responsabilidade foram estabelecidos em 1975, e a primeira mensagem foi enviada cerimonialmente pelo Príncipe Alberto da Bélgica em 9 de maio de 1977.:19

O primeiro centro de operações do SWIFT fora da Europa foi inaugurado pelo governador da Virgínia, John N. Dalton, em 1979. Em 1989, o SWIFT concluiu seu monumental novo edifício sede em La Hulpe, projetado por Ricardo Bofill Taller de Arquitectura.

Propriedade e governança

A estrutura acionária do SWIFT é ajustada a cada três anos em proporção aos volumes de atividade realizados pelos membros, garantindo que os membros mais ativos tenham mais voz, independentemente da geografia; regras adicionais visam assegurar certa diversidade geográfica dentro do conselho de administração. Os 25 diretores são eleitos pelos acionistas para mandatos de três anos, com a renovação de um terço do conselho a cada ano; todos os diretores são representantes dos membros.:30-31

Em maio de 2024, os membros diretamente representados no conselho de administração eram o JPMorgan Chase (presidente), Lloyds Bank (vice-presidente), Bank of China, BNP Paribas, BPCE, Citi, Clearstream, Commerzbank, Commonwealth Bank, Deutsche Bank, Euroclear, FirstRand, HSBC, ING, Intesa Sanpaolo, KBC, MUFG, NatWest, Nordea, Royal Bank of Canada, Santander, SEB, UBS (2 representantes após a aquisição do Credit Suisse), bem como a Associação de Bancos de Singapura.

Operações

Logotipo do SWIFT antes de 2023

O SWIFT atua como um transportador das "mensagens que contêm as instruções de pagamento entre as instituições financeiras envolvidas em uma transação".:35 No entanto, a organização não gerencia contas em nome de indivíduos ou instituições financeiras e não detém fundos de terceiros.:1-2 Também não realiza funções de compensação ou liquidação.:1-2, 35 Após o início do pagamento, este deve ser liquidado através de um sistema de liquidação, como o T2 na Europa.:36 No contexto de transações transfronteiriças, esta etapa ocorre frequentemente por meio de contas bancárias correspondentes que as instituições financeiras mantêm entre si.:35

No mundo financeiro, o SWIFT compreende diversos pilares:

  1. Uma rede segura para transmissão de mensagens entre instituições financeiras;
  2. Um conjunto de padrões de sintaxe para mensagens financeiras (para transmissão pela SWIFTNet ou qualquer outra rede);
  3. Um conjunto de software de conexão e serviços que permitem às instituições financeiras transmitir mensagens pela rede SWIFT.

Sob o item 3 acima, o SWIFT fornece soluções prontas para uso (turnkey) para os membros, consistindo em clientes de ligação para facilitar a conectividade à rede SWIFT e CBTs (terminais baseados em computador) que os membros usam para gerenciar o envio e recebimento de suas mensagens. Algumas das interfaces e CBTs mais conhecidas fornecidas aos membros são:

Serviços

Existem quatro áreas principais nas quais os serviços do SWIFT se enquadram no mercado financeiro: valores mobiliários, tesouraria e derivativos, serviços comerciais e gestão de caixa e pagamentos.

O SWIFT Ref, a utilidade global de dados de referência de pagamento, é o serviço de dados de referência do SWIFT. O SWIFT Ref obtém dados de bancos centrais, emissores de códigos e bancos comerciais.

Centros de operações

A rede de mensageria segura do SWIFT é operada a partir de três centros de dados, localizados nos Estados Unidos, nos Países Baixos e na Suíça. Esses centros compartilham informações em tempo quase real. No caso de falha em um deles, outro é capaz de processar o tráfego de toda a rede. O SWIFT utiliza cabos submarinos de comunicação para transmitir seus dados.

Logo após a abertura de seu terceiro centro de dados na Suíça em 2009, o SWIFT introduziu uma nova arquitetura distribuída com duas zonas de mensageria: Europeia e Transatlântica. Dessa forma, os dados dos membros europeus do SWIFT não são mais espelhados no centro de dados dos EUA. As mensagens da zona europeia são armazenadas nos Países Baixos e em parte do centro operacional suíço; as mensagens da zona transatlântica são armazenadas nos Estados Unidos e em outra parte do centro suíço, segregada das mensagens europeias. Países fora da Europa são alocados por padrão na zona transatlântica, mas podem optar por ter suas mensagens armazenadas na zona europeia.

Centros de dados
SN Centros de dados SWIFT Tipo
1 Zoeterwoude, Países Baixos OPC (Centro Operacional)
2 Culpeper, Estados Unidos OPC (Centro Operacional)
3 Diessenhofen, Suíça OPC (Centro Operacional)
4 Hong Kong Comando e controle

Rede SWIFTNet

O SWIFT migrou para sua infraestrutura de rede IP atual, conhecida como SWIFTNet, entre 2001 e 2005, substituindo totalmente a infraestrutura X.25 anterior. O processo envolveu o desenvolvimento de novos protocolos baseados em tecnologia XML, que agora serve como um "envelope" para todas as mensagens, sejam legadas ou contemporâneas. Os protocolos de comunicação podem ser divididos em:

O SWIFT fornece um mecanismo centralizado de armazenamento e retransmissão (store-and-forward). As garantias do SWIFT baseiam-se principalmente na alta redundância de hardware, software e pessoal. Entre 2007 e 2008, a rede migrou para o protocolo **SWIFTNet Fase 2**, que exige que os bancos usem uma Aplicação de Gestão de Relacionamento (RMA) em vez do antigo sistema de troca de chaves bilaterais (BKE). O sistema RMA substituiu completamente o BKE em 1 de janeiro de 2009.

Padrões

O SWIFT tornou-se o padrão da indústria para sintaxe em mensagens financeiras. Mensagens formatadas de acordo com os padrões SWIFT podem ser lidas e processadas por muitos sistemas de processamento financeiro conhecidos, independentemente de a mensagem ter ou não trafegado pela rede SWIFT. O SWIFT coopera com organizações internacionais para definir padrões de formato e conteúdo de mensagens. Além disso, o SWIFT é uma autoridade de registro (RA) para os seguintes padrões da ISO:

No documento RFC 3615, o prefixo urn:swift: foi definido como Nomes Uniformes de Recursos (URNs) para o SWIFT FIN.

Supervisão

O SWIFT não é um sistema de pagamento e, portanto, não é regulamentado nem supervisionado como tal, mas é, no entanto, considerado sistemicamente importante e, portanto, está sob a "supervisão" das autoridades públicas. Em 1998, os chamados bancos centrais do Grupo dos Dez (os da Bélgica, Canadá, França, Alemanha, Itália, Japão, Países Baixos, Suécia, Suíça, Reino Unido, o Conselho do Federal Reserve e o Federal Reserve Bank de Nova York para os EUA e o Banco Central Europeu) começaram a atuar como supervisores conjuntos, com o Banco Nacional da Bélgica (NBB) em um papel de liderança. A supervisão concentra-se principalmente no risco sistêmico, confidencialidade, segurança da infraestrutura e continuidade dos negócios.:43 É formalizado em documentos bilaterais entre o NBB e o SWIFT, por um lado, e entre o NBB e cada um dos outros bancos centrais do G10, por outro. Em 2018, o Fundo Monetário Internacional recomendou que "o Banco Nacional da Bélgica deve considerar o reforço da supervisão com poderes regulamentares e de supervisão adicionais".

Em 2012, esse quadro foi complementado por um "SWIFT Oversight Forum" (Fórum de Supervisão do SWIFT), incluindo bancos centrais adicionais. A partir de 2024, além dos bancos centrais do G10, o SWIFT Oversight Forum incluía os bancos centrais nacionais da Argentina, Austrália, Brasil, China, Hong Kong, Índia, Indonésia, Coreia, México, Rússia, Arábia Saudita, Singapura, África do Sul, Espanha e Turquia. De acordo com o SWIFT, o Oversight Forum "fornece um fórum para os bancos centrais do G-10 compartilharem informações sobre as atividades de supervisão do SWIFT com um grupo mais amplo de bancos centrais".

Alternativas

  1. BRICS Pay: pelas nações membros do BRICS
  2. CIPS: patrocinado pela China, para acordos relacionados ao RMB. 1467 instituições financeiras em 111 países e regiões conectaram-se ao sistema. O negócio real abrange mais de 4.200 instituições bancárias em 182 países e regiões ao redor do mundo.
  3. SFMS: patrocinado pela Índia
  4. SPFS: desenvolvido pela Federação Russa
  5. Pix (sistema de pagamento): desenvolvido pelo Brasil.
  1. INSTEX: patrocinado pela União Europeia, limitado a transações não denominadas em USD para o comércio com o Irã, amplamente não utilizado e ineficaz. Liquidado em março de 2023.

Liderança

Presidente do Conselho

Diretor executivo

Controvérsia

Ineficiência

O SWIFT tem sido criticado por sua ineficiência. Em 2018, o Financial Times, sediado em Londres, observou que as transferências frequentemente "passam por vários bancos antes de chegar ao seu destino final, tornando-as demoradas, caras e com falta de transparência sobre quanto dinheiro chegará à outra ponta". Desde então, o SWIFT introduziu um serviço melhorado chamado "Global Payments Innovation" (GPI), afirmando que foi adotado por 165 bancos e que estava concluindo metade de seus pagamentos em 30 minutos. O novo padrão, que incluía o SWIFT Go, deveria ser utilizado no recebimento e transferência de pagamentos internacionais de baixo valor. Uma das mudanças significativas foi o valor da transação, que não diferiria do início ao fim. No entanto, A partir de 2023, a adesão foi mista. Por exemplo, Alisherov Eraj, Especialista em Transferências SWIFT e Relacionamento Bancário do Departamento de Tesouraria do Alif Bank na República do Tajiquistão, descreve que a principal causa para a adoção tardia do SWIFT Go no Tajiquistão foi o próprio Sistema Bancário Central. Para se conectar ao SWIFT Go, ele acrescenta, as interfaces do sistema bancário precisavam ser atualizadas e integradas ao seu software para serem totalmente compatíveis; isso impediu que muitos bancos adotassem a tecnologia mais cedo.

Vigilância do governo dos EUA

Uma série de artigos publicados em 23 de junho de 2006 no The New York Times, The Wall Street Journal e Los Angeles Times revelou um programa, denominado Programa de Rastreamento de Financiamento do Terrorismo, que o Departamento do Tesouro dos Estados Unidos, a Agência Central de Inteligência (CIA) e outras agências governamentais dos Estados Unidos iniciaram após os ataques de 11 de setembro para obter acesso ao banco de dados de transações do SWIFT.

Após a publicação destes artigos, o SWIFT rapidamente sofreu pressão por comprometer a privacidade de dados de seus clientes ao permitir que governos obtivessem acesso a informações pessoais sensíveis. Em setembro de 2006, o governo belga declarou que essas negociações do SWIFT com autoridades governamentais americanas eram uma violação das leis de privacidade belgas e europeias.

Em resposta, e para satisfazer as preocupações dos membros sobre privacidade, o SWIFT iniciou um processo de melhoria de sua arquitetura implementando uma arquitetura distribuída com um modelo de duas zonas para armazenamento de mensagens.

Paralelamente, a União Europeia negociou um acordo com o governo dos Estados Unidos para permitir a transferência de informações de transações SWIFT intra-UE para os Estados Unidos sob certas circunstâncias. Devido a preocupações sobre seu conteúdo potencial, o Parlamento Europeu adotou uma declaração de posição em setembro de 2009, exigindo ver o texto completo do acordo e solicitando que ele estivesse totalmente em conformidade com a legislação de privacidade da UE, com mecanismos de supervisão implantados para garantir que todas as solicitações de dados fossem tratadas de forma adequada. Um acordo provisório foi assinado sem a aprovação do Parlamento Europeu pelo Conselho Europeu em 30 de novembro de 2009, no dia anterior à entrada formal em vigor do Tratado de Lisboa — que teria proibido a assinatura de tal acordo sob os termos do processo de codecisão. Embora o acordo provisório estivesse programado para entrar em vigor em 1º de janeiro de 2010, o texto do acordo foi classificado como "Restrito à UE" até que as traduções pudessem ser fornecidas em todos os idiomas da UE e publicadas em 25 de janeiro de 2010.

Em 11 de fevereiro de 2010, o Parlamento Europeu decidiu rejeitar o acordo provisório entre a UE e os EUA por 378 a 196 votos. Uma semana antes, a comissão de liberdades civis do parlamento já havia rejeitado o acordo, citando reservas legais.

Em março de 2011, foi relatado que dois mecanismos de proteção de dados haviam falhado: a EUROPOL divulgou um relatório reclamando que os pedidos de informações dos EUA tinham sido muito vagos (tornando impossível fazer julgamentos sobre validade) e que o direito garantido aos cidadãos europeus de saber se as suas informações tinham sido acessadas pelas autoridades dos EUA não tinha sido posto em prática.

A Der Spiegel relatou em setembro de 2013 que a Agência de Segurança Nacional (NSA) monitora amplamente as transações bancárias via SWIFT, bem como as transações com cartão de crédito. A NSA interceptou e reteve dados da rede SWIFT usada por milhares de bancos para enviar informações de transações com segurança. O SWIFT foi nomeado como um "alvo", de acordo com documentos vazados por Edward Snowden. Os documentos revelaram que a NSA espionou o SWIFT usando vários métodos, incluindo a leitura do "tráfego de impressora SWIFT de vários bancos". Em abril de 2017, um grupo conhecido como Shadow Brokers divulgou arquivos supostamente da NSA que indicam que a agência monitorou transações financeiras feitas através do SWIFT.

SWIFT e sanções

Irã

Em janeiro de 2012, o grupo de defesa United Against Nuclear Iran (UANI) implementou uma campanha apelando ao SWIFT para encerrar todas as relações com o sistema bancário do Irã, incluindo o Banco Central do Irã. A UANI afirmou que a adesão do Irã ao SWIFT violou as sanções financeiras dos EUA e da UE contra o Irã, bem como as próprias regras corporativas do SWIFT.

Consequentemente, em fevereiro de 2012, o Comitê Bancário do Senado dos EUA aprovou por unanimidade sanções contra o SWIFT com o objetivo de pressioná-lo a encerrar seus laços com bancos iranianos na lista negra. Expulsar os bancos iranianos do SWIFT potencialmente negaria ao Irã o acesso a bilhões de dólares em receitas usando o SWIFT, mas não pelo uso de sistema informal de transferência de valor (IVTS). Mark Wallace, presidente da UANI, elogiou o Comitê Bancário do Senado.

Inicialmente, o SWIFT negou que estivesse agindo ilegalmente, mas posteriormente[quando?] disse que "está trabalhando com os governos dos EUA e europeus para abordar suas preocupações de que seus serviços financeiros estão sendo usados pelo Irã para evitar sanções e conduzir negócios ilícitos". Os bancos visados seriam — entre outros — o Banco Saderat do Irã, Banco Mellat, Banco Postal do Irã e Banco Sepah. Em 17 de março de 2012, após um acordo dois dias antes entre todos os 27 estados-membros do Conselho da União Europeia e a subsequente decisão do conselho, o SWIFT desconectou todos os bancos iranianos que haviam sido identificados como instituições em violação das sanções vigentes da UE de sua rede internacional e alertou que ainda mais instituições financeiras iranianas poderiam ser desconectadas da rede.

Em fevereiro de 2016, a maioria dos bancos iranianos se reconectou à rede após o levantamento das sanções devido ao Plano de Ação Conjunto Global.

Em novembro de 2024, o Irã implementou uma abordagem de mudança de paradigma para desviar o foco do sistema de pagamento SWIFT ao iniciar o conceito de introduzir o ACUMER. O ACUMER foi cunhado pelo Irã como uma retaliação às sanções internacionais impostas pelos Estados Unidos, as quais, desde então, têm limitado a vantagem competitiva do Irã no contexto do comércio internacional. O Irã havia concebido há muito tempo a ideia de trazer uma opção alternativa viável ao SWIFT a fim de se envolver ativamente em atividades econômicas e comércio internacional de forma fluida.

Israel

Em 2014, o SWIFT rejeitou os apelos de ativistas pró-palestinianos para revogar o acesso dos bancos israelenses à sua rede devido à ocupação israelense do território palestiniano.

Rússia e Bielorrússia

Da mesma forma, em agosto de 2014, o Reino Unido planejou pressionar a UE a bloquear o uso russo do SWIFT como uma sanção devido à intervenção militar russa na Ucrânia. No entanto, o SWIFT recusou-se a fazê-lo. O SPFS, uma alternativa russa ao SWIFT, foi desenvolvido pelo Banco Central da Rússia como medida de segurança (backup).

Durante o prelúdio à invasão russa da Ucrânia em 2022, os Estados Unidos desenvolveram possíveis sanções preliminares contra a Rússia, mas excluíram o banimento da Rússia do SWIFT. Após a invasão russa da Ucrânia em 2022, os ministros das Relações Exteriores dos estados bálticos Lituânia, Letônia e Estônia pediram que a Rússia fosse cortada do SWIFT. No entanto, outros estados-membros da UE mostraram-se relutantes, tanto porque os credores europeus detinham a maior parte dos quase US$ 30 bilhões de exposição de bancos estrangeiros à Rússia quanto porque a Rússia havia desenvolvido a alternativa SPFS. A União Europeia, o Reino Unido, o Canadá e os Estados Unidos finalmente concordaram em remover alguns bancos russos do sistema de mensagens SWIFT em resposta à invasão russa da Ucrânia em 2022; os governos da França, Alemanha, Itália e Japão divulgaram declarações individualmente ao lado da UE.

Em 20 de março de 2023, a Rússia foi banida do SWIFT.

A União Europeia emitiu o primeiro conjunto de sanções contra a Bielorrússia; o primeiro foi introduzido em 27 de fevereiro de 2022, que proibiu certas categorias de itens bielorrussos na UE, incluindo madeira, aço, combustíveis minerais e tabaco. Depois de o primeiro-ministro lituano ter proposto desconectar a Bielorrússia do SWIFT, a União Europeia, que não reconhece Lukashenko como o legítimo Presidente da Bielorrússia, começou a planejar uma extensão das sanções já emitidas contra entidades e altos funcionários russos ao seu aliado.

Segurança

Em 2016, um roubo de US$ 81 milhões do banco central de Bangladesh através de sua conta no Federal Reserve Bank de Nova York foi rastreado até a invasão de hackers no software Alliance Access do SWIFT, de acordo com uma reportagem do New York Times. Não foi a primeira tentativa desse tipo, a sociedade reconheceu, e a segurança do sistema de transferência estava passando por um novo exame de acordo. Logo após os relatos do roubo do banco central de Bangladesh, um segundo ataque, aparentemente relacionado, foi relatado como tendo ocorrido em um banco comercial no Vietnã.

Ambos os ataques envolveram malware escrito tanto para emitir mensagens SWIFT não autorizadas quanto para ocultar que as mensagens haviam sido enviadas. Depois que o malware enviou as mensagens SWIFT que roubaram os fundos, ele excluiu o registro do banco de dados das transferências e então tomou outras medidas para impedir que mensagens de confirmação revelassem o roubo. No caso de Bangladesh, as mensagens de confirmação teriam aparecido em um relatório em papel; o malware alterou os relatórios em papel quando eles foram enviados para a impressora. No segundo caso, o banco usava um relatório em PDF; o malware alterou o visualizador de PDF para ocultar as transferências.

Em maio de 2016, o Banco del Austro (BDA) no Equador processou a Wells Fargo depois que a Wells Fargo honrou US$ 12 milhões em solicitações de transferência de fundos que haviam sido feitas por ladrões. Neste caso, os ladrões enviaram mensagens SWIFT que se assemelhavam a solicitações de transferência recentemente canceladas do BDA, com quantias ligeiramente alteradas; os relatórios não detalham como os ladrões obtiveram acesso para enviar as mensagens SWIFT. O BDA afirma que a Wells Fargo deveria ter detectado as mensagens SWIFT suspeitas, que foram enviadas fora do horário normal de trabalho do BDA e eram de um tamanho incomum. A Wells Fargo alega que o BDA é responsável pela perda, uma vez que os ladrões obtiveram acesso às credenciais SWIFT legítimas de um funcionário do BDA e enviaram mensagens SWIFT totalmente autenticadas.

No primeiro semestre de 2016, um banco ucraniano anônimo e outros — até mesmo "dezenas" que não estão sendo tornados públicos — foram relatados por diversas fontes como tendo sido "comprometidos" através da rede SWIFT e tendo perdido dinheiro.

Em março de 2022, o jornal suíço Neue Zürcher Zeitung relatou sobre o aumento das precauções de segurança pela Polícia Estadual de Thurgau no centro de dados do SWIFT em Diessenhofen. Depois que a maioria dos bancos russos foi excluída do sistema de pagamento privado, o risco de sabotagem foi considerado maior. Habitantes da cidade descreveram o grande complexo como uma "fortaleza" ou "prisão", onde verificações de segurança frequentes da propriedade cercada são conduzidas.

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Bibliografia

Ligações externas